|
|
Финансовая защита управляющих компаний
|
В преддверии зимы
Сегодня многие уже не помнят нашумевшие в СМИ трагические случаи и масштабные претензии к управляющим компаниям ЖКХ, связанные с ущербом от некачественной уборки снега или падения сосулек зимой 2011 года. Снег еще не выпал, поэтому многие руководители коммунальных организаций откладывают решение вопроса о дополнительных финансовых гарантиях на случай наступления неблагоприятных событий. Однако вероятность предъявления претензий к управляющим компаниям со стороны жильцов или третьих лиц весьма высока и весной, и осенью, и тем более зимой. Так называемые "зимние риски" необходимо отметить отдельно, поскольку именно зимой управляющие компании находятся в повышенной зоне риска. Например, после новогодних зимних каникул 2011 года в "Ингосстрах" поступило пять заявлений от эксплуатирующих организаций о возмещении по полисам страхования гражданской ответственности в связи с падением наледи и сосулек с крыш. Все они связаны с повреждением имущества третьих лиц. И подобных заявлений было бы гораздо больше, но сегодня не все управляющие организации пришли к осознанию необходимости цивилизованной защиты своих финансовых интересов. Между тем, неблагоприятных событий, способных поставить предприятия на грань банкротства, вполне хватает.
Основными факторами риска для коммунальных управляющих компаний являются последствия некачественного ремонта крыш, случаи ущерба от заливов или прорывов канализации. Велика также опасность взрывов или пожаров в случае использования водонагревательных и отопительных приборов, которые дают повышенную нагрузку на электросети и приводят к коротким замыканиям. Сварочные работы во время ремонта кровли, коммуникаций или общих помещений также является частой причиной наступления страховых случаев, связанных с пожарами. При этом далеко не каждой компании по силам компенсировать возможный ущерб жильцам домов или третьим лицам. Так, в практике компании "Ингосстрах" встречаются случаи, когда залив всего одной квартиры из-за некачественного ремонта системы водоснабжения ведет к судебным претензиям на уровне 500 тыс. рублей и выше. Существует также опасность выхода из строя коммуникаций даже тогда, когда все технические регламенты выполняются своевременно.
Даже самая квалифицированная команда не может считать себя застрахованной от проблем с оборудованием жилищно-коммунального хозяйства домов, принятых в управление. При этом все чаще находятся жильцы, которые предъявляют юридически обоснованные претензии по самым разным поводам: от перебоев в работе коммунальных систем до прямого ущерба частной собственности жителей или общему имуществу дома. В случае причинения жильцам ущерба для управляющей компании будет довольно сложно доказывать свою полную непричастность или, например, факт своевременного выполнения всего комплекса профилактических работ. В связи с этим любая управляющая компания весьма уязвима для материальных претензий со стороны жильцов.
Три стратегии
Чтобы компенсировать возможный ущерб, руководство управляющей компании может выбрать одну из трех стратегий: заранее накапливать некий компенсационный фонд, оперативно изымать незапланированные суммы из оборотных средств для выплаты компенсаций или застраховать свою ответственность в надежной страховой компании. Первые две стратегии имеют ряд существенных недостатков. Отвлечение средств для наращивания компенсационного фонда может быть оспорено жильцами, поскольку по действующему законодательству управляющая компания должна направлять средства жильцов на обеспечение нормального функционирования коммунального хозяйства. Расчет на компенсацию ущерба с помощью собственных средств также может не оправдаться, поскольку сумма претензий зачастую превышает финансовые возможности компании. В этом случае перед руководством встает перспектива банкротства и прекращения деятельности. Страхование же ответственности лишено перечисленных недостатков.
Критерии отбора
На какие особенности нужно обратить внимание при заключении договора страхования? Во-первых, необходимо тщательно определить круг застрахованных компаний. Нередко управляющие компании привлекают к исполнению обязанностей своих подрядчиков. Но если подрядчики не будут перечислены в договоре страхования, то причиненный ими ущерб страховщики возмещать не станут.
Во-вторых, нужно подробно определить ту деятельность, ответственность за которую будет застрахована по договору. В противном случае также возможны ненужные споры со страховыми компаниями. Наконец, важно указать, что страховой полис покрывает ответственность за ущерб не только личному имуществу жильцов, но и общедомовой собственности.
На первый взгляд, необходимость оплаты страховки может показаться обременительными затратами. Однако, как правило, расходы на страхование ответственности весьма незначительны. Так, для многоквартирного многоэтажного дома стоимость годовой страховки не превышает 2-х рублей в год за метр общей площади дома. По сравнению с остальными коммунальными платежами расходы на страхование можно назвать песчинкой в море.
Дмитрий Шишкин, ОСАО "Ингосстрах", начальник отдела страхования гражданской ответственности
| |
|
|
|
