Ипотека держится на льготных программах

По итогам первого квартала текущего года на ипотеку с господдержкой пришлось около 60% всех сделок по покупке жилья в новостройках. Такие данные приводит ДОМ.РФ. В условиях высоких рыночных ставок именно благодаря госпрограммам «Льготная», «Семейная» и «Дальневосточная» спрос на ипотеку остается стабильным.

Узнать ставку и ежемесячный платеж по ипотеке в Омске можно по ссылке https://omsk.etagi.com/ipoteka/. Часто именно комфортный ежемесячный платеж играет решающую роль при выборе ипотечной программы для тех, кто не имеет возможности гасить кредит досрочно. Кроме того, отношение месячного платежа к доходам учитывается банками при принятии решения о выдачи кредита.

По данным Банка России, средний срок ипотеки в стране составил на 1 апреля 22 года. За год он вырос на 32 месяца. В Национальном бюро кредитных историй подчитали, что в феврале 2022 года средний размер выданных ипотечных кредитов составил 4,03 млн. рублей. Для рынка это новый рекорд. Для сравнения, в феврале прошлого года на покупку жилья россияне занимали 2,89 млн рублей. Покупатели жилья вынуждены занимать больше и на больший срок. Связано это с ростом цен на недвижимость. Если говорить о новостройках, то в зависимости от объекта рост стоимости квадратного метра за год составил от 20% до 50%. Что касается доходов населения, то по официальным данным за прошлый год они выросли всего на 3%. По прогнозам на текущий год, реальные располагаемые доходы населения снизятся на 6,8%.

Трудно прогнозировать, как долго будут действовать льготные ипотечные программы, и тем, кто попадает под одну из них и планирует улучшить жилищные условия, не стоит временить с покупкой жилья у застройщика. Дешеветь квартиры в новостройках вряд ли будут в силу объективных причин. Недвижимость продолжит дорожать из-за роста цен на стройматериалы и рабочую силу. Снижения можно ожидать разве что на вторичном рынке. После повышения ставок по ипотеке спрос на вторичное жилье упал почти в полтора раза, в то время, как число предложений выросло.

В поисках низких ставок

В апреле, по данным нескольких бюро кредитных историй, объёмы выдачи ипотеки снизились более чем на 70%. В мае, после того, как ставка по ипотеке с господдержкой вернулась на психологически комфортный уровень, банки начали фиксировать рост числа заявок. Но поскольку для многих заемщиков ставки все еще остаются высокими, говорить о восстановлении рынка до прошлогодних значений пока не приходится. Напомним, что оформить «Семейную» ипотеку можно по ставке от 5,29%, льготную - под 9% годовых.

Также некоторые банки предлагают сниженные ставки на покупку квартиры у застройщиков, с которыми у финансовой организации есть договоренность. Стоимость таких кредитов может быть 3-6%. Кроме того, сами девелоперы готовы субсидировать ставки на весь срок кредита, что позволяет купить жилье немного дороже, но под 2-3% годовых. Вариант с субсидированной ставкой может оказаться выгоднее для заемщика, если срок погашения кредита более девяти дет. Если кредит планируется погасить за 5-9 лет, то лучше получить скидку на жилье и оформить ипотеку по стандартной ставке. По каждому объекту рекомендуется проводить индивидуальные расчеты.

Также некоторые банки возобновили прием заявок на льготную сельскую ипотеку.  Программа «Сельская ипотека» предполагает выдачу кредитов на индивидуальное жилищное строительство или покупку готового дома с земельным участком в сельской местности под 3% сроком до 25 лет. В рамках программы можно купить жилье как у застройщика, так и у физического лица.