|
Изношенность большей части жилищного фонда в нашей стране является причиной многочисленных аварий на объектах ЖКХ, влекущих за собой денежные выплаты и убытки. Подобные убытки отвлекают значительные ресурсы управляющих компаний: человеческие, т.к. необходимо проводить осмотр, экспертизу, определять размер ущерба и объем выплат; временные - полное урегулирование крупных происшествий может занимать много времени; финансовые, поскольку деньги могут понадобиться не только на выплаты пострадавшим, но и на судебные расходы, и прочие издержки. Помимо этого существуют значительные репутационные риски: пострадавшие третьи лица зачастую обращаются в суд или даже в СМИ. Предание огласке фактов оказания некачественных услуг может нанести серьезный удар по имиджу компании и помешать ее дальнейшему развитию.
Сегодня многие управляющие компании обращаются к такому эффективному инструменту финансовой защиты, как страхование. Одна из ведущих страховых компаний на данном рынке - ОСАО "Ингосстрах" - предлагает управляющим организациям высококвалифицированные услуги, включающие компетентные консультации сотрудников страховщика, значительный опыт урегулирования убытков, что гарантирует финансовую стабильность УК, защиту в суде и многое другое. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся страховые случаи и процесс их урегулирования.
Среди распространенных неблагоприятных событий можно выделить залив квартир по причине разрыва трубы, засора канализации или выхода из строя запорной арматуры. Прошлой зимой десятки автолюбителей подали в суд на различные управляющие компании в связи с повреждением стеклянных и иных деталей автомобилей вследствие падения наледи с крыш домов. Регулярно причиной убытков становятся пожары, вызванные коротким замыканием в электросети. Все эти неблагоприятные события приводят к значительным расходам управляющей компании.
Если попытаться представить наиболее часто случающиеся неблагоприятные события в процентном соотношении, то практика урегулирования убытков специалистами ОСАО "Ингосстрах" показывает следующую картину:
Протечки и заливы - 45%;
Пожары -40 %;
Вред имуществу третьих лиц при проведении уборочных работ, в том числе повреждение транспортных средств наледью с крыш домов - 10%;
Другое - 5%.
Объем возмещения по страховому случаю зависит от вида убытков, наличия расходов на уменьшение последствий страхового случая и на защиту страхователя, в том числе судебных (включая оплату услуг адвокатов), расходов на экспертизу и др. Средняя сумма возмещения по подобным страховым случаям составляет 300 тыс. руб., а максимальная может доходить до нескольких миллионов рублей.
Чтобы уведомить страховщика о наступлении страхового случая, достаточно позвонить в страховую компанию, и ее представители сразу приступят к урегулированию.
Страховая выплата производится во внесудебном (на основании соглашения сторон) или судебном (на основании вступившего в законную силу решения суда) порядке.
Для осуществления выплаты во внесудебном порядке страхователь должен представить страховщику основные документы, которые подтверждают факт, причины, характер и размер причиненного вреда, вину страхователя, причинно-следственную связь между недостатками работ (услуг), допущенными страхователем, и причинением вреда. К таким документам относятся:
Заявление страхователя о выплате страхового возмещения с указанием банковских реквизитов выгодоприобретателей для перечисления страхового возмещения;
Письменные претензии (требования), заявленные страхователю третьими лицами о возмещении причиненного вреда;
Копия договора на проведение работ (оказание услуг), в результате недостатков которых причинен вред;
Документы компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая, а именно: документы пожарных, аварийных, правоохранительных органов, производственно-экспертных комиссий, комиссий государственных органов и т.п. (в случае, если составление таких документов предусмотрено законодательством);
Копии правоустанавливающих документов на владение имуществом, которое повреждено (уничтожено) - если это необходимо, однако в любом случае в отношении недвижимого имущества и автотранспортных средств, а также в отношении имущества, принадлежащего юридическим лицам;
Документы, подтверждающие размер ущерба, подлежащего возмещению в связи с повреждением (уничтожением) имущества (чеки, счета, сметы, расчеты, проекты на проведение ремонтных (восстановительных) работ, согласованные со страховщиком, и другие);
Документы, подтверждающие причинение вреда жизни и здоровью (медицинские справки, выписки, заключения, больничные листы и другие);
Документы, подтверждающие размер подлежащего возмещению вреда жизни и здоровью (справки, счета, договоры, расчеты и др.).
Этих документов достаточно для оценки предполагаемого убытка, а также размера страхового возмещения. Одним из важных преимуществ оформления договора в надежной страховой компании является то, что в 95% случаев убытки урегулируются во внесудебном порядке.
Учитывая специфику деятельности управляющих организаций, а также особенности рынка ЖКХ в ОСАО "Ингосстрах" разработан продукт страхования, который отвечает всем требованиям и запросам управляющих многоквартирными домами (ТСЖ, Управляющие компании). В рамках данного продукта страхованию подлежат следующие виды деятельности:
Эксплуатация и техническое обслуживание зданий/помещений;
Работы, связанные с мелким техническим ремонтом инженерных систем здания;
Работы, связанные с уборкой территории здания/помещений, а также прилегающей территории: дворы, парковки;
Работы, осуществляемые субподрядчиками, в рамках услуг эксплуатации и обслуживания зданий/помещений;
Эксплуатация грузоподъемных механизмов.
Объектом страхования выступают имущественные интересы управляющей организации, связанные с ее обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством РФ, возместить вред жизни и здоровью, а также ущерб имуществу (вещам) третьих лиц, причиненный при осуществлении застрахованной деятельности (в момент производства работ), а также в результате некачественного выполнения этих работ.
Наиболее распространенными страховыми рисками по договору страхования гражданской ответственности являются непреднамеренные ошибки (упущения), совершенные управляющей организацией в процессе осуществления ею деятельности по управлению и технической эксплуатации:
Нарушения при эксплуатации многочисленных инженерных коммуникаций здания;
Нарушения при эксплуатации электрического оборудования;
Нарушения при эксплуатации сантехнического оборудования;
Причинение ущерба автомобилям на территориях автостоянок и прилегающих территориях при осуществлении уборочных работ;
Вред жизни и здоровью третьих лиц.
Рынок жилищно-коммунального хозяйства еще достаточно молодой и многие руководители управляющих компаний не всегда осознают, что страхование - это надежный инструмент решения проблем, возникших в результате эксплуатации и обслуживания жилого фонда. Но с каждым годом количество предприятий ЖКХ, страхующих свою ответственность, растет. Такая положительная динамика обусловлена возрастающим уровнем доверия к институту страхования, основанном на положительной практике урегулирования страховых случаев ведущими страховщиками.
|
