Миняев Илья Евгеньевич. О опыте IFC при работе с жилым сектором.

Модератор: Спасибо, Борис Евгеньевич. Коллеги, мы, конечно, пытались привлечь российские банки к участию в нашей конференции – не очень получилось, даже те, которые согласились, сегодня не смогли прийти, поэтому большое внимание международным банкам, точнее, со стороны международных финансовых структур к нашей конференции. И между многими странами СНГ, точнее, у многих стран СНГ есть многие общие болезни, энергонеэфффективность одна из них. И поэтому следующий у нас выступающий – это Илья Евгеньевич. Он продолжит рассказ об опыте IFC при работе с жилым сектором.

Миняев Илья Евгеньевич: Пока ищут презентацию, уважаемые коллеги, я продолжу рассказ о программах IFC в России. В частности, это программа, связанная по финансированию энергоэффективных мероприятий в жилом секторе, и эта программа ориентирована не на прямое финансирование, а через банк, для того, чтобы обеспечить возможность обеспечения доступа к финансовым рынкам небольших предприятий, управляющих компаний и в том числе товариществ собственников жилья. Как работает эта программа? Наш подход к реализации этого проекта, который официально получил свое начало в июле этого года: мы ориентируемся на том правовом и политическом фоне, который необходим для развития банковского бизнеса в этой области. Параллельно и в особенности при окончании первого этапа с банками, которых мы выбираем из числа крупнейших  региональных банков России с распространенной филиальной сетью, вырабатывается банковский продукт, который может быть приемлем и интересен как для банков, так и для заемщиков. Следующий блок – это уже распространение продукта на рынке: это работа с заемщиками, повышение информированности о возможности финансирования у населения, ТСЖ, подрядчиков, и вместе с ними вывод банковских продуктов на рынок, что, собственно, и должно, в нашем понимании, обеспечить реализацию всех мероприятий по ремонтам, повышающим энергоэффективность в жилом секторе, о которой мы так много говорили.
Этот слайд понятен. Мы считаем, что институт развития, которым является Международная финансовая корпорация, должен уделять силы и время на реализацию этого проекта. Формы, в которых Международная финансовая корпорация оказывает поддержку, это сочетание как консультационной поддержки для банков, так и предоставление финансирования в виде банковских кредитов, а также в виде предоставления гарантий от IFC, которая представляет из себя такой инструмент, как распределение кредитных рисков. По такой гарантии часть потерь по высокорисковым банковским кредитам будет компенсирована IFC. Здесь поподробнее о том, на каких условиях, мы предполагаем, будет работать этот продукт. В качестве заемщиков мы видим и ориентируем себя и банки, с которыми мы работаем, ТСЖ, управляющие компании и энергосервисные компании, если такие все-таки в жилом секторе появятся – по мере развития их деятельности. Цели для проведения энергоэффективных ремонтов в многоквартирных домах и перечень проведения мероприятий здесь приведен предварительный. Он понятен и, в общем-то, здесь много о нем говорить не надо.
Схема финансирования, изложенная на этом слайде, в общем-то, тоже самодостаточная. Здесь мы видим для себя довольно простой механизм. Заемщиком выступает ТСЖ или управляющая компания. Если появится энергосервисная компания, она может встать на место управляющей компании и заменить ее, для того чтобы  иметь возможность контролировать денежные  потоки за энергоресурсы. Такой вариант тоже возможен. Мы видим для развития нашей программы несколько основных игроков на рынке, которые могут совместно помочь развить этот сектор. Одним из основных элементов, которые мешают, вернее, могли бы сдвинуть процессы, мы видим отсутствие спроса. В настоящее время у нас есть один банк-клиент в Южном федеральном округе, который получил кредитную линию 10 млн долларов на выдачу целевых кредитов у себя в зоне своей деятельности. И пока, к сожалению, спрос на такой продукт целевой не очень высокий. Поэтому мы видим очень большое значение в том, чтобы повышать информированность о вообще возможности проведения ремонтов, которые повышают энергетическую эффективность зданий жилых, с привлечением банковских кредитов. Это один из элементов.
Другим элементом рынка, который, мы считаем, необходимо развивать, - это наличие квалифицированных подрядчиков, наличие крупных управляющих компаний, которые имеют хорошую историю. Наличие ТСЖ, которые имеют свою кредитную историю, либо могут быть кредитоспособными, для того, чтобы получать кредиты. И здесь проблемы, связанные со статусом заемщиков и с их финансовой стабильностью, выходят на уровень тех недостатков нормативно-правовой базы, о которых сегодня упоминалось. Не столько недостатки, сколько еще несовершенства, которые предстоит в ближайшие годы, не так все быстро, к сожалению, будет делаться, устранять и развивать. Потому что закон об энергоэффективности – это большой шаг, но он только первый для того, чтобы рынок сдвинуть с места. И одним из важнейших элементов в схеме, которая могла бы успешно привлекать банковские средства на рынок и возможности финансировать ремонты энергоэффективные, - это, безусловно, наличие государственной поддержки в различных формах. Мы видим здесь и гарантии муниципальные, мы видим здесь субсидии. Очень хорошо институт экономики города в своем докладе об этом расписал – о том, что без поддержки региональных, без поддержки местных властей, конечно же, ни проблему капитальных ремонтов, ни проблему ремонтов энергоэффективности не решить. Мы видим здесь муниципалитеты как ключевых игроков и участников этого рынка.
Вот, собственно говоря, коротко все о программе. Программа рассчитана на 3-5 лет. Реализуется она совместно и при поддержке правительства Финляндии и Глобального экологического фонда ООН. Аналогичная программа не так давно, в этом году, была запущена на Украине – тоже по повышению энергоэффективности жилого сектора Украины. Пересекаются проблемы, корни одни, ну, немножко ситуация в странах разная. Там тоже работает группа экспертов и финансовых специалистов, чтобы вопросы энергоэффективности на Украине тоже решать.
До России, до Украины IFC проводила программы, связанные с финансированием и поддержкой ремонтов жилья в Восточной Европе, в Прибалтике, положительный опыт есть, и уровень экономии энергоресурсов, и финансовых ресурсов – он довольно высокий при наличии вот тех факторов, о которых я говорил. Это стабильная правовая база заемщиков, их кредитоспособность, сильная поддержка со стороны государства и наличие стабильных и крупных игроков на рынке по оказанию услуг энергосервиса и управляющих компаний.
У меня все, спасибо.

Вопрос из зала

Миняев Илья Евгеньевич: Да, вопрос был о кредитной ставке. Кредитная ставка – 14% под эту категорию кредита. Есть другие банки, которые просто сами пытаются реализовывать программу финансирования ТСЖ, в Москве есть такой банк. Но там у них процентные ставки значительно выше, что я видел последний раз – это порядка 26% годовая ставка. Потому что риски невозврата очень высокие.

Модератор: Опыта нет у финансирования. Будет опыт – будут снижены ставки, это же очевидно.

Вопрос из зала: По срокам кредитования критерии те же? Восемь лет, которые закладывались? Или индивидуально?

Миняев Илья Евгеньевич: Срок зависит индивидуально от того, насколько быстро кредит может быть возвращен.
Вопрос с обеспечением – он как бы самый сложный. В основном банки берут на себя, в той ситуации правовой нестабильности, которая сейчас есть с заемщиками, берут в обеспечение либо поручительство руководителей ТСЖ, личные поручительства, либо ориентируются на статистику собираемости платежей. Но в целом пока эта практика не очень большая, таких кредитов в нашем понимании – десятки. К сожалению. Хотя в наших планах – иметь их несколько тысяч за время реализации проекта.

Перейти на выступление: